2018年12月，中国农业银行四川分行发布了其乡村振兴战略金融服务方案，方案中提出，未来五年，农行四川分行计划新增投放不低于1500亿元的贷款，分别从六大领域精准发力，全力支持四川乡村振兴工作。农行四川分行副行长林庆介绍，六大领域包括服务乡村产业高质量发展，加大力度支持新型农业经营主体，聚焦“川字号”特色优势产业服务产权制度改革，推广农村土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款、农村集体经营性建设用地使用权贷款以及林权抵押贷款等。
撬动“人才要素”
香格里拉镇仁村距离稻城县城80公里，是亚丁景区的大门，区位优势十分明显，但因民居档次普遍不高，无法较好地满足游客住宿需要。
怕错就是在这个村子里长大的藏族汉子。看着亚丁景区的日新月异，他决心在村子里开一家藏式民宿。然而“缺钱”成为了挡在他面前的“拦路虎”。务农、收入不高、没有抵押担保物……在传统金融机构的风控体系中，怕错属于“劣级用户”，很难获得贷款支持。
当地农行工作人员多次深入调查和认真评估后，觉得怕错是一个有担当、有经营头脑的人。同时，遵循乡村振兴战略金融服务方案的相关办法，农行最终给怕错发放了10万元民宿贷款授信。拿到贷款后，怕错很快投入资金按照自己的想法开始打造民宿。目前，该民宿已经初步投运，怕错的“民宿梦”已经在美丽的香格里拉生根发芽。
像怕错一样，在众多返乡人才和乡土人才的创业的过程中，“缺钱”始终是悬在他们头上的达摩克利斯之剑。现在，一大批人才正在农行的“精准支持”下，在广袤的乡村开启自己的“振兴之旅”。
据统计，截至目前，该行在川涉农贷款余额2251.07亿元，比年初净增134.69亿元，其中新增投放41.27亿元、累计支持1.2万户农户安居乐业；发放贷款4053万元支持43家农民合作社，发放24.81亿元支持6107户专业大户及家庭农场。
撬动“土地要素”
土地是乡村振兴的核心资源，但由于多方面原因，农村土地一度成为“沉睡资产”。2015年，中央印发了《关于农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点工作的意见》，并开始在全国33个地区实行试点，四川泸县位列其中。
泸县作为全国33个土地改革试点县之一，从2015年宅基地改革试点之初，就开始鼓励各村分散居住的村民，有偿腾退废旧宅基地。村里集中建设安置社区，村民可以自由购买，如果不想购买，也可以在村集体统一规划的区域内自行建房。改革之初，泸县财政根本没有那么多经费用来补偿退出宅基地的村民和支付村庄的拆迁复垦费用，更别说拿钱去建集中安置的居民区。
当时，泸县国土资源局想到了银行贷款。泸县宅基地改革办主任贾刚强介绍，当时找资金的时候，国土资源部门跟很多银行联系，但是真正对农村宅基地表示支持和感兴趣的也就两三家银行。贾刚强说：“把预计腾退的宅基地指标作为抵押，将宅基地指标入市后的资金作为还款资金，向银行贷款。然而没有任何实物抵押，只有一个预期土地指标，对于银行来说，这样的贷款形式也是首次接触。”
中国农业银行泸县支行营业部主任何世斌咨询了相关法律法规专家和上级分行业务部门，根据物权法的相关管理规定，对宅基地指标界定为政府间的一个交易市场，所以宅基地指标以及它的应收账款作为抵押是一项制度突破。最终，农行发出了省内首笔“宅基地改革土地整治”项目贷款，成为全省首家发放该类贷款的银行。
正是有了银行的第一笔启动资金，泸县的宅基地改革才能够快速推进。农业银行先后贷款15亿元给泸县用作宅基地改革的前期资金。2018年，泸县将土地指标入市后的资金偿还了银行贷款。中央深改办到泸县调研后认为，泸县的农村土地制度改革很成熟很成功；自然资源部督察后认为，泸县的改革试点基础工作非常扎实、制度设计非常健全、三项统筹非常到位、成效显化非常震撼。目前，农行泸县支行已实现12.47亿元宅基地项目贷款的投放，促进泸县147个村实现了农村环境改造。
撬动“产业要素”
“以前，各家各户‘巴掌田’，水在眼前进不了田。自从农行四川分行支持改田改渠改路后，田间用水能够全部供应，种植技术也提高了，每亩单产至少增加300斤。”广元市昭化区清水乡龙凤村村民吴三元说，他着实尝到了高标准农田建设带来的甜头。
吴三元提到的高标准农田建设由广元市紫升农业科技发展有限责任公司建设。该公司设计规划高标准农田建设项目和现代农业田园综合体模式时，因资金问题遇到困扰，农行广元分行上门详细了解公司项目规划和融资需求后，决定给予紫升农业公司授信1500万元，并提供财务指导、资金结算等“一揽子”金融服务。如今，该项目已建成，预计紫升农业公司每年可实现收入3000万元，并将带动核心区清水乡6个村2000余农户，同时可通过“订单农业”辐射周边17个行政村5000余农户。
农行四川分行以国家172项水利工程、省级水利开发建设项目为重点，累计投放18亿元贷款支持升钟灌区、华强沟水库、红鱼洞水库等具备防洪、灌溉、供水综合功能的水利项目，助力改善农业生产、农民饮用水条件；审批贷款22亿元支持向家坝灌区工程。
在宜宾长宁竹海，农行四川分行通过省、市、县三级行上下联动，顺利完成创建蜀南竹海国家5A级景区建设项目授信5.5亿元的调查、审查、上会和审批，仅用了不到1个月时间，得到了景区管理局和项目业主的认同。截至目前，农行四川分行已投放贷款2.3亿元，主要支持了景区内道路、卫生间等服务设施、新游客中心整改等项目的建设。新投放县域旅游行业贷款10.47亿元。全年支持14个旅游项目48亿元，项目数和贷款金额超前两年总和。
此外，还通过旅游设施贷、置换贷、景区商户经营权抵押等模式，加大信贷支持力度，贷款７亿元支持宜宾蜀南竹海、阿坝毕棚沟和绵阳七曲山景区建设。“峨眉山全域旅游金融服务”“阿坝理县桃坪羌寨农旅融合服务”入选全国农行旅游金融服务样本。
农村问题，主要是钱、地、人等生产要素结合的问题。据统计，农行四川分行57%的机构、51%的人员分布在县域，53%的存款业务、近40%的贷款业务来自县域——毋庸置疑的是，她将继续担任起乡村振兴的排头兵角色。
金融的价值并不是冰冷的财务报表数据和复杂风险收益模型，而是寻求“关键支点”，成为乡村各种要素的“润滑剂”和“凝合剂”。这，就是农行四川分行的“乡村振兴逻辑”。（文/王岚 王力申 唐江）
