本刊记者 陈 晖
宜宾县蜀莲莲藕专业合作社率先尝试资金互助，继而规范组建资金互助社，搭建农民资金互助平台，解决了社员产业发展“钱从何来”的难题，实现了社员增收、合作社增效、产业发展的共赢局面。
盛夏的午后，骄阳似火。行走在宜宾县白花镇，随处可见绿油油的荷塘。8月9日，在该镇柏杨社区1幢1-3号宜宾县蜀莲莲藕专业合作社所在地，记者看到合作社最近的一笔借款档案：今年5月26日，双桥村彭家组社员胡国仕借款2.9万元。借款档案包括借款凭证、借款申请书、借款借前调查报告等10多页材料。“其实办理手续一点都不麻烦，当天就拿到借款了，这在过去想都不敢想。”胡国仕笑着说。
钱从何来 尝试互助
胡国仕的感受真实而具体。他所在的宜宾县蜀莲莲藕专业合作社成立于2007年10月，社员总数4926人，集莲藕、粮油种植、水产养殖、农产品初加工、冷储物流为一体，是国家级示范社和中国50佳合作社。
“实际上互助资金的探索始于2012年。”合作社理事长、总经理、党总支书记马代连回忆说。
针对社员发展产业缺乏资金的难题，合作社本着“有钱帮助没钱的，内部开展互助，调节资金余缺”的理念，经理事会研究，全体社员代表大会通过，于2012年在合作社内部开展资金互助服务。
“当时我们规定，社员不能直接借现金，而是提出种苗、鱼饲料等实物投入品需求，互助部经过审核测算资金，就可以给社员提供实物。一般折合资金都是2万-3万元，合作社不以盈利为目的，只收取少量的资金使用费。”马代连说。
到去年6月，内部资金互助共吸引了216户社员参加，筹集资金300万元，滚动发放83笔互助款共计400万元。至今只有一笔5万元的借款因农户家庭原因尚未还清。“下一步，如果该农户愿意发展生产，我们准备通过帮扶，争取让他早日还清借款，实在不行就走法律程序追回欠款。”马代连说。
通过先行先试，合作社在全市率先闯出了一条农村合作金融发展的新路子，同时也为资金互助试点积累了宝贵经验。
规范运行 防控风险
去年7月，经宜宾县人民政府批复，省委农工委、省供销社联合批准蜀莲莲藕专业合作社作为省级农村资金互助试点发起社，组建了宜宾县蜀联农村资金互助专业合作社。
在随后的运行过程中，合作社严格按照相关文件要求，坚持一切以满足社员融资需求，助力产业发展为首要经营目标，实行封闭运行，严守政策边界。
以合作社内部社员为重点，互助社筹集股本金500万元，入社社员322人。“省级财政补助了50万元，按照规定这笔钱不收回、不分红，只做股本金用。”马代连说。互助社确定金江农商银行为托管银行，并及时与托管银行、县供销社签订了“农村资金互助社资金托管三方协议”，确保资金及时存入托管银行的托管专户。
长达220页的《宜宾县蜀联农村资金互助专业合作社管理办法》涵盖了相关章程、办法、议事规划等25项内部管理制度，明确了业务范围、股本金及股权设置、社员资格及入社、退社和除名、以及财务管理和盈余分配、亏损处理等重大事项。
“胡国仕的借款借前调查就是我去的，调查报告也是我填写的。”副理事长江平说，“首先要对他的偿债能力进行评估，他一家3口主要从事种植养殖业，资产及年收入合计达10万元，年终可实现纯收入6万元。”
胡国仕此次借款主要用于生猪和龙虾养殖，共需投入资金6万元，其中自筹资金3万元。但他只借了2.9万元，为什么呢？“额度在3万元以下月使用费率要低些，我的这笔借款月使用费率是7.3‰。而一旦超过3万元，使用费率将上浮至 7.8‰。”胡国仕解释说。
村干部借款是否更方便呢？“不得行哟，我是借款领导小组成员，而且交了5000元入股资金，但却没借到一分钱。”通关村党支部书记李茂华说，“因为我给两户村民作了联保，一户三人联保贷款9.8万元，一户两人联保贷款两万元。”原来，按照合作社管理办法规定，李茂华的入股资金作为风险资金已被冻结，自己则不能借款。
“借钱很谨慎。”这是记者在合作社采访时听到频率最高的一句话。“乡邻们关系再好，只要不是用于生产的资金，路子不对，一分钱都不借。”马代连说，“风险控制是第一位的，已经有20笔非生产用途借款申请被否决了。”
“省委农工委要求我们每个月5号提供资金使用明细结算报表、相关部门每季度也会专门核查一次。”曾在外从事管理工作多年的马代连坦言压力很大，“我经常参加省、市各种培训，一直如履薄冰，时刻提醒自己和管理层不能把资金互助合作社做垮了！”
回馈社会 助力脱贫
按照社员的说法，合作社借钱简单快捷，不像一些银行，手续复杂，而且利息高。
据了解，莲藕种植大户廖晓亮，承包600亩水田种植莲藕。去年底妻子生病住院花了近10万元，不但用光了存款，还欠下了外债。今年4月，眼看600亩水田无法下种，连承包费也没有着落。走投无路的他向合作社提交了借款申请，合作社及时提供借款8万元解决了他的燃眉之急。“多亏合作社救急，由于今年莲藕行情看好，我今年的鲜藕收入比去年增长40%以上，预计能实现净利润近40万元。”廖晓亮对合作社充满感激，表示按期还款不在话下。
据了解，合作社成员并不只是出得起钱的农民。合作社成立之初，还针对建卡的100多户贫困户敞开大门，特许他们象征性地交纳100元作为入股资金。“目的就是带动更多的贫困户发展产业实现脱贫。”马代连说。
合作社运行8个月了，也入了4000元股金的建档贫困村黄塔村的社员徐第君也打算借钱了。徐第君说：“当初第一时间加入合作社是因为心存感激。”原来，这些年来合作社一直无偿为黄塔村发放水稻、油菜种子和农药等，农作物成熟后又按照保护价收购，比同期市场价还高。“我是带着信任和感情加入合作社的。真正要借钱，我还是有点担心。因为今年我自己生了点小病，本来就要用钱，若再借钱一年之后还不上咋办？”但当他看到借钱的乡亲们产业都发展得不错，便打消了顾虑，决定借两万元养殖龙虾。而在这之前，徐第君已作过考察，按如今的市场行情，养殖一亩龙虾的纯利润可达到5000元。
截至今年7月底，合作社共计发放借款14笔，发放互助金228.2万元（其中：最多一笔70万元，最少一笔1万元），资金使用费按期收回率100%。
通过资金互助，促进了社员与合作社共赢发展。截至目前，合作社发展莲藕莲子基地、粮油种植基地等1.3万余亩。合作社基地白花镇、永兴镇获得了无公害基地认定，合作社产品注册了“蜀莲”“蜀莲兄弟”商标，并获得了无公害产品认证，产品远销北京、重庆、成都、西安、昆明等城市。今年上半年合作社实现营销额423.1万元，预计全年实现产值1680万元，较上年增长11%。
“现在已经有100多户农民排队申请加入合作社，等待明年通过审批。”马代连说，“我希望主管部门能够多批准一些农民加入，把合作社股本金上调至700万元，这样就能带动更多的农民致富奔康。”
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